Вместо Каско Лайт или сгорел автомобиль? Продолжайте платить – отзыв о страховой компании ВТБ Страхование
Сразу оговорюсь, продукт «ВТБ Страхование» «ВместоКАСКО Лайт» не классическое Каско. По сути это страхование суммы автокредита с условной франшизой 75% от стоимости транспортного средства. Например, если Вам на машину упадёт дерево и помнет половину автомобиля выплату вы не получите.Мой опыт.
27.06.19 приобрел автомобиль за 720 тысяч ₽, из них в кредитные (они же застрахованные полисом ВместоКаско Лайт) 130 тысяч ₽. 25.09.2019 автомобиль сожгли неизвестные лица. Выгорел полностью моторный отсес и полностью салон. Из целых элементов остался багажник и две двери по правой стороне автомобиля. То есть, тотал.
Полис «ВместоКаско Лайт» А34242-621/2007-0009309 от 27.06.2019. Номер убытка 124567/19.
Ожидая возбуждения угловного дела Полицией и справку о пожаре от МЧС Заявление о выплате с оригиналами всех документов предоставил 30.10.2019 в филиал города Кемерово, улица Ноградская 7. Зная, что 30.11.19 истекает 30 суток для выплаты (которой нет до сих пор) решил действовать сам. 26.11.19 звонил на Горячую Линию, где мне сообщили, что перезвонят и написал сотруднику с вопросом о движении моего заявления.
Что имеем.
28.11.2019 за 2 дня до окончания срока на выплату ВТБ отправляет независимого эксперта на осмотр транспортного средства. Почему эксперта нельзя отправить в ближайщие дни после подачи Заявления на выплату? А как тогда легально задержать выплату?
Также 28.11.2019 сотрудник ВТБ Страхование просит у меня оригинал Акта о пожаре. Данный документ мне не выдали в МЧС по простой причине. Документ отменён!
Акт о пожаре был предусмотрен Приказом 156 МЧС от 31.03.2011 N 156 «Об утверждении Порядка тушения пожаров подразделениями пожарной охраны». Данный приказ был отменён введением нового Приказа от 16 октября 2017 г. № 444 «Об утверждении Боевого устава подразделений пожарной охраны, определяющего порядок организации тушения пожаров и проведения аварийно-спасательных работ». Новым приказом документ «Акт о пожаре» не предусмотрен.
Иными словами, Акт о пожаре отменён еще 16.10.2017 года.
Почему нельзя было при приёмке документов 30.10.2019, а не 28.11.2019 спросить предоставить Акт о пожаре? А как тогда еще, в данном случае уже незаконно, задержать выплату?
___________________
Прошло более месяца со дня подачи Заявления (с предоставлением комплекта всех необходимых документов) на выплату страхового возмещения вследствие наступления страхового события, предусмотренным договором страхования «ВместоКАСКО Лайт». Выплаты конечно же нет. Когда будет неизвестно. Работает ли норма «30 суток на выплату страхового возмещения» ? Конечно же нет. У ВТБ Страхование точно нет.
PS. Самое смешное ВТБ Страхование не желает элементарно списать свой же кредит в связи с тем, что объект страхования уничтожен по независящим от меня причинам. Автомобиль сгорел уже почти 3 месяца назад. А я продолжаю выплачить за него кредит в пользу ВТБ (ближайший платёж был 27.11.2019). Застрахованный кредит!
Это как, если бы человек взял кредит его жизнь и здоровье как это обычно бывает в практике застраховали, наступила нетрудоспособность. А ВТБ Страхование ищет препоны, чтобы человек дальше продолжал выплачивать кредит как можно дольше. Пока лазейки в Законодательстве РФ позволяют.
Я изложил лишь факты. Думайте сами. Обратитесь лучше в другую страховую компанию. ВТБ это госмонополия. Монополии не обладают такой чертой как эффективность. Так давайте все вместе поможем компаниям, которые ценят и уважают своих клиентов. Делается это просто. Нести деньги нужно тому, кто эти деньги ценит.
Отзывы о страховой компании «ВТБ Страхование», мнения пользователей и клиентов страховой компании
Добрый день, Лейла Вячеславовна!В соответствии с гражданским законодательством (ст. 1, ст. 421 ГК РФ), граждане свободны в заключении договоров.
Согласно ст. 940 ГК РФ, Договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа, либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных документов.
В силу положений ст. 940 ГК РФ Вам был выдан страховой полис. При получении указанного полиса, Вы не был ограничены в своем волеизъявлении и вправе был не принимать на себя обязательства Договору страхования и не оплачивать страховую премию.
Договор страхования от 28.04.2019г. является самостоятельным договором, заключение которого не является обязательным для граждан или обязательным условием при заключении любых других гражданско-правовых сделок.
Непосредственно в Полисе даны подробные разъяснения о порядке и сроках расторжения договоров страхования:
Период охлаждения – период времени, в течение которого Страхователь вправе отказаться от договора страхования и получить возврат уплаченной страховой премии в полном объеме, при условии, что на дату отказа от договора страхования не наступало событий, имеющих признаки страхового случая. В рамках настоящего договора страхования установлен период охлаждения сроком 14 (четырнадцать) календарных дней с даты его заключения. Период охлаждения применяется только для договоров страхования, по которым Страхователем является физическое лицо.
Страхователь имеет право отказаться от договора страхования в любое время.
При отказе Страхователя – физического лица от договора страхования в течение периода охлаждения, уплаченная страховая премия подлежит возврату Страховщиком в полном объеме, при условии, что на дату отказа от договора страхования страховых случаев по нему не наступало. Если после вступления договора страхования в силу, Страховщик получил уведомление о наступлении события, имеющего признак страхового случая по договору страхования, то возврат страховой премии приостанавливается до принятия решения по событию, имеющему признаки страхового случая.
Для отказа от договора страхования с условием возврата страховой премии, Страхователю необходимо в течение периода охлаждения предоставить Страховщику заявление об отказе от договора страхования, собственноручно подписанное Страхователем, Полис, документ, подтверждающий оплату страховой премии и копию документа, удостоверяющего личность Страхователя (при направлении указанного пакета документов Страховщику средствами почтовой связи).
Заявление об отказе от договора страхования может быть предоставлено Страхователем путем его вручения Страховщику (при обращении Страхователя в офис Страховщика) либо путем его отправки через организацию почтовой связи.
Договор страхования прекращает свое действие:
— с даты получения Страховщиком письменного заявления Страхователя об отказе от договора страхования, поданного непосредственно в офис Страховщика.
— с даты сдачи Страхователем письменного заявления об отказе от договора страхования в организацию почтовой связи на отправку в адрес Страховщика.
Возврат Страховщиком (уполномоченным Представителем) страховой премии осуществляется не позднее 10 (десяти) рабочих дней с даты поступления соответствующего письменного заявления Страхователя об отказе от договора страхования с указанным пакетом документов.
При отказе Страхователя – физического лица от договора страхования по истечении периода охлаждения, досрочное прекращение договора страхования осуществляется в соответствии со ст. 958 ГК РФ.
Пункт 2 статьи 958 ГК РФ предоставляет Страхователю право отказаться от Договора страхования в любое время. Согласно условий Договора страхования и в соответствии с пунктом 3 статьи 958 ГК РФ при досрочном отказе Страхователя от Договора страхования уплаченная Страховщику страховая премия возврату не подлежит.
С уважением,
ООО СК «ВТБ Страхование»
Кредит на новый автомобиль — Автокредиты — Частным лицам
Где я могу подать заявку на автокредит? Где я могу заявить о страховом событии?По полисам СК «Кардиф» пройдите по ссылке.
По полисам СК «ВТБ Страхование»:
- по страховому продукту «Защита заемщика Автокредита» по ссылке
- по страховому продукту «ДКАСКО» по ссылке
- по продуктам страхования «ВместоКАСКО лайт», «МиниКАСКО»,
«МиниКАСКО+» по ссылке
По полисам других страховых компаний обращайтесь в Центр автокредитования.
Заявления о наступлении страхового события можно подать также в представительствах страховых компаний.
Возможно ли оформление кредита на одного человека, а автомобиля — на другого?Да, оформление автомобиля возможно на супругу(-га) либо третье лицо (кроме программ по продукту АвтоЭкспресс). При этом, собственник автомобиля будет выступать в качестве залогодателя и поручителя.
Для оформления автомобиля на третье лицо будущему владельцу автомобиля необходимо будет предоставить пакет документов, аналогичный заемщику, при этом к нему будут применяться требования банка, аналогичные другим участникам сделки. Для оформления автомобиля на супругу(-га) достаточно предоставить паспорт РФ.
Сколько времени рассматривается кредитная заявка?Воспользоваться кредитом на покупку автомобиля вы можете в течение 95 календарных дней с даты поступления в банк анкеты-заявления клиента на получение автокредита.
На какую сумму и срок предоставляется автокредит?Зависит от условий конкретной программы. Условия по программам автокредитования размещены на сайте банка
Не могу вовремя внести платёж. Что делать?Позвоните нам по телефону 8 (800) 700-24-10 (звонок по России бесплатный).
В будни с 04:00 до 22:00, в выходные с 04:00 до 20:00 по московскому времени. Мы постараемся вам помочь.
Уточнить срок, сумму ежемесячного платежа и актуальный остаток задолженности по кредиту можно:
Предоставление паспорта транспортного средства?C 1 апреля 2019 года отменена необходимость передачи оригинала ПТС для хранения в Банк при оформления автокредита.
Клиенты, оформившие автокредит в период до 31 марта 2019 года включительно, могут забрать ПТС после полного погашения кредита в рамках кредитного договора.
Сразу после полного погашения автокредита (на следующий день) вы сможете забрать ПТС. Для этого необходимо записаться по телефону 8 (800) 100-24-24 на определенное время для получения ПТС или обратиться в центр автокредитования в вашем регионе. Возьмите с собой паспорт гражданина РФ.
Отказ от КАСКО при автокредите
КАСКО и автокредитование тесно связаны. Одно из требований банка для покупки машины в кредит – оформление страховки. Можно ли отказаться от КАСКО при автокредите?
Обязательно ли КАСКО при автокредите?
Обязательное автострахование – это ОСАГО. КАСКО официально является добровольным страхованием, но так ли это на самом деле?
Автокредиты предполагают оформление залога на транспорт. Чтобы защитить объект залога, банки требуют застраховать его. Ведь залог – это гарантия возврата денег. Поэтому отказ от КАСКО при автокредите может повлечь отказ от кредитования. Но авторедиты без КАСКО все же существуют.
Банки не афишируют причины неподтверждения заявки. Но негласно на первое место менеджеры ставят именно отказ от КАСКО.
То есть теоретически ответ на вопрос: «Можно ли не оформлять КАСКО?» будет положительным. Но в кредите в случае отказа будет отказано.
Другой вариант – при отказе:
- процентная ставка вырастет;
- срок кредитования уменьшится;
- нужно будет внести большой первоначальный взнос;
- возможно, появятся дополнительные банковские комиссии за подписание договора и обслуживание кредита.
Главная причина нежелания оформить КАСКО у водителей – высокая стоимость. Банки сами выбирают программы страхования, поэтому они оказываются не самыми дешевыми.
У кого нет денег на оплату КАСКО, стоимость полиса включается в кредит, соответственно, общая переплата существенно возрастает.
Чтобы уменьшить расходы, можно попросить банк самостоятельно выбрать программу страхования и агентство. Во-вторых, лучше оплачивать полис собственными деньгами, без включения его стоимости в кредит.
Не всегда отказ от КАСКО – это экономия. Ведь в случае аварии оплачивать ремонт придется собственными деньгами.
Чтобы понять, что выгоднее – посчитайте сумму кредита с повышенной ставкой и сумму с льготной ставкой и полисом. Возможно, переплата будет одинаковой. Тогда целесообразней воспользоваться страховым предложением, чтобы получить деньги при наступлении страхового случая.
Как избежать КАСКО при автокредите?
Чтобы избежать КАСКО, лучше сразу выбирать программы без страхования.
В ВТБ есть кредитная программа без КАСКО «Автоэкспресс». Но страховать залог все равно нужно, только по другой страховой программе.
Банк разработал альтернативную страховку – «Вместо КАСКО». Учитывается выгода двух сторон. Цена полиса значительно ниже, но деньги в случае угона или полной гибели автомобиля будут возвращены страховой компанией. Кроме перечисленных условий, кредит будет погашен страховой компанией при наступлении непредвиденных событий.
Чтобы переманить клиентов, некрупные банки могут выдать автокредит без КАСКО. Но в этом случае нужно будет регулярно предоставлять информацию о состоянии машины. То есть регулярно посещать СТО и делать полную диагностику авто.
Другой вариант – можно брать нецелевой потребительский кредит. Он не предполагает ни страховок, ни первоначальных платежей.
Как отказаться от КАСКО при автокредите?
С июля 2016 года заёмщики, которые оплатили добровольную страховку перед подписанием кредитного договора, могут отказаться от нее в течение пяти дней.
Создавался закон для того, чтобы появилась возможность отказаться от навязанных нечестным путем страховок. В первую очередь это касается страхования жизни и здоровья. КАСКО тоже является добровольным страхованием, поэтому можно воспользоваться этим постановлением.
Банки учитывают нововведение, поэтому в договоре прописано, что отказ от КАСКО влечет ухудшение условий кредитования. То есть отказаться от КАСКО и сохранить низкую процентную ставку не получится.
Но если отказ все-таки нужно сделать:
- Напишите заявление в страховую компанию с указанием причины отказа. Также напишите номер лицевого счета, на который должны быть переведены деньги. Заявление можно отнести лично или отправить по почте.
- В течение десяти дней деньги должны быть возвращены.
Страховка будет возвращена не полностью, ведь определенное количество дней она все-таки действовала.
Если не воспользоваться возможностью возврата в отведенные пять дней, то отказаться от КАСКО можно будет только через суд. Причем выиграть дело будет сложно, потому что кредитополучатель добровольно подписал страховой договор.
КАСКО на второй год
Условия договора могут быть разными:
- единовременное заключение страхового договора на весь кредитный период;
- ежегодное продление страховки.
Второй вариант более выгодный для страхователя. Во-первых, при досрочном погашении кредита деньги будут сэкономлены. Во-вторых, страховка на второй год будет оформлена дешевле (при условии безаварийной езды).
Отказаться от продления страховки нельзя. Иначе придется в сжатые сроки выплатить всю сумму кредита со штрафными санкциями.
Автокредит все банки | Автокредит без первоначального взноса | Калькулятор автокредита | Автокредит онлайн
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Автор: Команда Bankiros.ru
7 007 просмотров50
Расскажите друзьям:Подпишитесь на Bankiros.ru
Предыдущая статья
Юрист по КАСКО
Следующая статья
Рейтинг страховых компаний КАСКО в 2020 году
4 вида автострахования от ВТБ: условия и преимущества
Обязательная страховка
Заключение договора ОСАГО является обязательным для всех без исключения автовладельцев. В этом случае страхуется не само транспортное средство, а ответственность его собственника.
Условия соглашений и величину тарифов компании вырабатывают на основании указаний Центробанка. «ВТБ Страхование» не является исключением, поэтому цена полиса здесь будет примерно соответствовать цене, предлагаемой другими организациями. В чем особенности обязательного страхования в ВТБ?
Договор по ОСАГО, заключаемый с компанией «ВТБ Страхование», учитывает следующие моменты:
- Страховка по ОСАГО оформляется на годичный или более продолжительный срок;
- Страховаться на сервисе можно круглые сутки;
- В ситуации, когда случается дорожное происшествие по вине водителя, пострадавшее лицо получает полную причитающуюся ему компенсацию.
Необходимо учесть, что для выплаты страховых денег требуется выполнение следующих условий:
- Трезвость водителя;
- Нахождение его непосредственно за рулем;
- Расположение автомашины на месте дорожного инцидента;
- Наличие факта пострадавших во время инцидента.
Если эти условия соблюдены, можно смело звонить страховщику непосредственно после происшествия, в любое время дня и ночи.
ВТБ оказывает такой вид услуг, как оформление ОСАГО:
- Через интернет;
- С помощью горячей линии по телефонам: 0544; 8-800-100-44-40;
- С возможностью расчета суммы страховки на онлайн-калькуляторе.
Как ВТБ защищает заемщиков автокредита
«ВТБ Страхование» предлагает обезопасить себя на случай:
- Повреждения транспортного средства, функционировавшего не больше, чем десять лет;
- Угона авто – как после постановки на учет в ГИБДД, так и до этого события;
- Похищения и поломки третьими лицами:
- дисков;
- кузовных частей;
- деталей капота;
- элементов салонного оборудования;
- технических средств – видео и аудио.
ВТБ страхует следующие риски:
- Дорожную аварию;
- Пожар или умышленный поджог;
- Пагубное воздействие стихии;
- Всякого рода форс-мажор;
- Неудачное падение каких-либо предметов;
- Направленные вредительские действия;
- Нанесение повреждений при транспортировке, эвакуации, буксированию.
Услуга по защите заемщиков, берущих кредит в ВТБ на покупку автомобиля, представляет собой один из видов личного страхования.
Участие в этой программе предполагает возврат долга по кредиту в случае наступления таких неблагоприятных событий, как:
- Уход заемщика из жизни;
- Потеря способности трудиться из-за болезни или несчастного случая.
С точки зрения безопасности для банка эта страховка является существенной гарантией. Но выгодна ли она для заемщика?
А значит, он может иметь следующие преимущества:
- Ставка по кредиту может быть снижена;
- Кредитная заявка рассматривается в более короткие сроки;
- Банк может запросить меньшее количество справок;
- В будущем банк может быстрее пойти на уступки, например, уменьшить срок возврата долга или, наоборот, продлить его.
Но у этой программы есть недостатки:
- Оформить такой вид страховки при взятии кредита у ВТБ можно только в этой компании.
- Оплата страховки включена в сумму кредита, что влечет за собой «накрутку» процентов на неё.
- Высокая стоимость.
- В случае погашения кредитных обязательств раньше срока, страховая премия возврату не подлежит.
Из сказанного можно сделать вывод о том, что «ВТБ Страхование» предлагает широкий спектр услуг по страхованию, предоставляя при этом удобство оформления полисов. Но, как и при подписании любого договора с любой компанией, всегда нужно внимательно изучать условия. Нельзя соглашаться на невыгодные предложения из-за собственной невнимательности. Нужно не снимать с себя ответственности за неправильные действия и научиться считать деньги.
В чем «фишка» оформления КАСКО в ВТБ
Преимущества оформления КАСКО в ВТБ:
- Компенсация выдается без вычета суммы амортизации из расчетной базы. «По-русски» это значит, что, когда автомобиль будет утрачен вследствие указанных в договоре причин, его собственник получит его оценочную стоимость, несмотря на то, сколько лет авто и насколько оно износилось.
- Если машину нужно отремонтировать, то её направят в специализированную мастерскую, имеющую высококвалифицированный персонал.
- Чтобы получить страховку, не обязательно ставить авто ночью на охраняемую стоянку или в гараж.
- Когда повреждаются стёкла или кузов, один раз в году можно получить компенсацию без справки из автоинспекции.
- ВТБ предлагает три варианта КАСКО: «Лайт», «Оптимал», «Максимум». По первому варианту можно, например, оформить услугу для эвакуации авто с места происшествия. По второму – подключить автокомиссара. По третьему – получить техническую помощь на трассе. Подробно о каждом из вариантов можно узнать на сайте «ВТБ Страхование».
Кому доступна программа «Вместо КАСКО»
«Вместо КАСКО» могут оформить клиенты банка ВТБ, которые взяли здесь автокредит. Полис «Вместо КАСКО» включает в себя защиту от самых распространенных рисков.
В их числе:
- Кража автомашины;
- Полное разрушение транспортного средства;
- Услуга по эвакуации с места ДТП – дополнительно.
Заключение договора по программе «Вместо КАСКО» предполагает:
- Действие программы в течение семи лет;
- Продление полиса КАСКО, попавшего под просрочку, при условии, что транспортное средство приобретено путем оформления кредитного соглашения с ВТБ;
- Компенсация выплачивается независимо от того, погашены кредитные обязательства или нет.
Вместо каско втб 24 отзывы
На российском рынке страховых услуг работает множество компаний и больших, и маленьких. К ним относится и ООО СК «ВТБ Страхование». Спектр услуг данной организации охватывает не только страхование автомобиля, а и ряд сопутствующих вождению рисков.
Автострахование охраняет интересы застрахованных лиц, что взаимосвязаны с расходами на покупку нового авто после дорожного происшествия, на его ремонт, на возмещение ущерба.
В зависимости от специфики и рисков существуют такие виды автостраховки:
- Обязательная страховка автоответственности граждан;
- Добровольное страхование ответственности;
- В случае хищения и нанесения вреда машине;
- При возникновении поломки – как механической, так и электрической;
- Страховка от несчастных случаев на дороге;
- Зеленая карта – страхование ответственности при поездке за границу;
- Защита заемщика автокредита.
Рассмотрим подробнее такие виды продуктов, предлагаемым ВТБ в связи с автострахованием, как:
Обязательная страховка
Заключение договора ОСАГО является обязательным для всех без исключения автовладельцев. В этом случае страхуется не само транспортное средство, а ответственность его собственника.
Условия соглашений и величину тарифов компании вырабатывают на основании указаний Центробанка. «ВТБ Страхование» не является исключением, поэтому цена полиса здесь будет примерно соответствовать цене, предлагаемой другими организациями. В чем особенности обязательного страхования в ВТБ?
Договор по ОСАГО, заключаемый с компанией «ВТБ Страхование», учитывает следующие моменты:
- Страховка по ОСАГО оформляется на годичный или более продолжительный срок;
- Страховаться на сервисе можно круглые сутки;
- В ситуации, когда случается дорожное происшествие по вине водителя, пострадавшее лицо получает полную причитающуюся ему компенсацию.
Необходимо учесть, что для выплаты страховых денег требуется выполнение следующих условий:
- Трезвость водителя;
- Нахождение его непосредственно за рулем;
- Расположение автомашины на месте дорожного инцидента;
- Наличие факта пострадавших во время инцидента.
Если эти условия соблюдены, можно смело звонить страховщику непосредственно после происшествия, в любое время дня и ночи.
ВТБ оказывает такой вид услуг, как оформление ОСАГО:
- Через интернет;
- С помощью горячей линии по телефонам: 0544; 8-800-100-44-40;
- С возможностью расчета суммы страховки на онлайн-калькуляторе.
От чего защищает КАСКО?
«ВТБ Страхование» предлагает обезопасить себя на случай:
- Повреждения транспортного средства, функционировавшего не больше, чем десять лет;
- Угона авто – как после постановки на учет в ГИБДД, так и до этого события;
- Похищения и поломки третьими лицами:
- дисков;
- кузовных частей;
- деталей капота;
- элементов салонного оборудования;
- технических средств – видео и аудио.
ВТБ страхует следующие риски:
- Дорожную аварию;
- Пожар или умышленный поджог;
- Пагубное воздействие стихии;
- Всякого рода форс-мажор;
- Неудачное падение каких-либо предметов;
- Направленные вредительские действия;
- Нанесение повреждений при транспортировке, эвакуации, буксированию.
В чем «фишка» оформления КАСКО в ВТБ
Преимущества оформления КАСКО в ВТБ:
- Компенсация выдается без вычета суммы амортизации из расчетной базы. «По-русски» это значит, что, когда автомобиль будет утрачен вследствие указанных в договоре причин, его собственник получит его оценочную стоимость, несмотря на то, сколько лет авто и насколько оно износилось.
- Если машину нужно отремонтировать, то её направят в специализированную мастерскую, имеющую высококвалифицированный персонал.
- Чтобы получить страховку, не обязательно ставить авто ночью на охраняемую стоянку или в гараж.
- Когда повреждаются стёкла или кузов, один раз в году можно получить компенсацию без справки из автоинспекции.
- ВТБ предлагает три варианта КАСКО: «Лайт», «Оптимал», «Максимум». По первому варианту можно, например, оформить услугу для эвакуации авто с места происшествия. По второму – подключить автокомиссара. По третьему – получить техническую помощь на трассе. Подробно о каждом из вариантов можно узнать на сайте «ВТБ Страхование».
Кому доступна программа «Вместо КАСКО»
«Вместо КАСКО» могут оформить клиенты банка ВТБ, которые взяли здесь автокредит. Полис «Вместо КАСКО» включает в себя защиту от самых распространенных рисков.
- Кража автомашины;
- Полное разрушение транспортного средства;
- Услуга по эвакуации с места ДТП – дополнительно.
Заключение договора по программе «Вместо КАСКО» предполагает:
- Действие программы в течение семи лет;
- Продление полиса КАСКО, попавшего под просрочку, при условии, что транспортное средство приобретено путем оформления кредитного соглашения с ВТБ;
- Компенсация выплачивается независимо от того, погашены кредитные обязательства или нет.
Как ВТБ защищает заемщиков автокредита
Услуга по защите заемщиков, берущих кредит в ВТБ на покупку автомобиля, представляет собой один из видов личного страхования.
Участие в этой программе предполагает возврат долга по кредиту в случае наступления таких неблагоприятных событий, как:
- Уход заемщика из жизни;
- Потеря способности трудиться из-за болезни или несчастного случая.
С точки зрения безопасности для банка эта страховка является существенной гарантией. Но выгодна ли она для заемщика?
А значит, он может иметь следующие преимущества:
- Ставка по кредиту может быть снижена;
- Кредитная заявка рассматривается в более короткие сроки;
- Банк может запросить меньшее количество справок;
- В будущем банк может быстрее пойти на уступки, например, уменьшить срок возврата долга или, наоборот, продлить его.
Но у этой программы есть недостатки:
- Оформить такой вид страховки при взятии кредита у ВТБ можно только в этой компании.
- Оплата страховки включена в сумму кредита, что влечет за собой «накрутку» процентов на неё.
- Высокая стоимость.
- В случае погашения кредитных обязательств раньше срока, страховая премия возврату не подлежит.
Из сказанного можно сделать вывод о том, что «ВТБ Страхование» предлагает широкий спектр услуг по страхованию, предоставляя при этом удобство оформления полисов. Но, как и при подписании любого договора с любой компанией, всегда нужно внимательно изучать условия. Нельзя соглашаться на невыгодные предложения из-за собственной невнимательности. Нужно не снимать с себя ответственности за неправильные действия и научиться считать деньги.
Вопрос автострахования на сегодня наиболее обсуждаем. Для автовладельца особенно актуальными являются два полиса – КАСКО и ОСАГО. Каждый из них имеет свои особенности как в оформлении, так и в условиях. Так же при оформлении автокредита, часто встает вопрос страхования жизни.
Условия автострахования в ВТБ 24
ОСАГО
ОСАГО – данное страхование позволит возместить ущерб, при столкновении авто, стороне пострадавшей по вине автовладельца. Учитывается ущерб здоровью и материальный ущерб. Выдается компенсация при краже автомобиля, его элементов и вещей находящихся в авто.
Стоимость страхования ОСАГО зависит от следующих условий:
- возраст автовладельца;
- число людей имеющих доступ к управлению авто;
- параметры автомобиля;
- срок действия полиса;
- поощрение за аккуратное вождение;
- районный коэффициент;
Районный коэффициент – это соотношение доходов к условиям проживания относительно конкретного региона. Точную стоимость страховки можно рассчитать на калькуляторе страхования.
Помимо стандартной процедуры в офисе банка ВТБ 24, страхование можно оформить онлайн. В этом случае вопрос: «Сколько рассматривают заявку?» – отпадает. Покупку страховки следует осуществлять только на официальном сайте ВТБ Страхование.
КАСКО
КАСКО – это вид страхования, который при заявлении об убытке, позволит возместить ущерб нанесенному автомобилю, в том числе при ДТП, а так же при угоне. Оформить страхование можно только в центре ВТБ страхование или офисах аккредитованных страховых компаний.
| Чтобы получить страховку ОСАГО онлайн требуется | Требования по списку документов для оформления КАСКО |
|---|---|
| Заполнить анкету на сайте банка | Паспорт владельца |
| Рассчитать стоимость при помощи онлайн-калькулятора | Паспорт транспортного средства |
| Выбрать способ оплаты | Водительские права |
| Копия полиса поступит на электронный адрес | Договор о залоге |
| Распечатать полис | Бланк диагностической карты, для авто старше 3 лет |
Сотрудник произведет расчет, даст номер договора и ознакомит с программами страхования. Далее производится оценка транспортного средства и создание фотографий автомобиля. После этого происходит подписание договора и его оплата.
Вместо КАСКО
Это еще один продукт страхования ВТБ 24 – удобное, просто решение для клиентов, которых не устраивают условия основных страховок. Однако возмещение по этому страхованию возможно только при угоне и уничтожении автомобиля. Условия данной услуги упрощенны. При оформлении полиса Вместо КАСКО, клиент может стать участником разнообразных акций. Также клиент может получить скидку на дальнейшее продление страховки. Но подобные полисы доступны только для ответственных автовладельцев. Также необходимо быть постоянным клиентом банка.
При страховом случае важна корректность данных. Если список условий происшествия в заявлении водителя введен неверно, возмещения не будет.
Когда страхование обязательно
Страхование – это один из важнейших пунктов при получении автокредита. При автокредите это особенно актуально, потому что авто числится залогом у банка. В случае нанесения ущерба автомобилю, есть риск что у заемщика не окажется средств для ремонта авто и платежа по автокредиту. Банк заинтересован в защите заемщика, чтобы не остаться в проигрыше. Поэтому банк, как и его клиент, заинтересован в сохранности залогового имущества. Обязательным считается наличие полиса ОСАГО, это относится ко всем автовладельцам.
Закон о страховании
Согласно законодательству о страховании гражданской ответственности, автовладелец не имеет права использовать свое транспортное средство на территории Российской Федерации, без страхования автогражданской ответственности.
По Закону «О защите прав потребителей» решение застраховать автомобиль зависит только от клиента. Страхование КАСКО не является обязательным. Однако банк в праве ужесточить условия автокредита (срок, проценты), чтобы уменьшить риски.
Сколько стоит страхование жизни при автокредите
Точной суммы страхового полиса, при оформлении автокредита нет. Чтобы посчитать стоимость, следует учесть ряд условий:
- размер суммы, которую клиент получит при страховом случае;
- период действия страховки – чем больше срок, тем дешевле стоимость;
- род занятий и увлечения клиента;
- обращения в лечебное учреждение для оценки физического состояния. На случай онкологических и других критических подозрений.
Также влияет пол и возраст заемщика. До 40 лет стоимость полиса для мужчин будет выше. После 40 лет начинается «зона риска». Полис будет стоить на 10% дороже, вне зависимости от пола.
Автокредит без КАСКО
Несмотря на особое внимание со стороны банков к залоговому имуществу, некоторые из них дают возможность взять автокредит без страховки. К примеру такие банки России: Газпромбанк, Россельхозбанк, ВТБ 24. Отзывы кредитора при этом могут зависеть от нескольких параметров. Например, на стоимость автокредита будет влиять марка автомобиля. Для нового отечественного авто ставка вырастет на 1-2 пункта, для подержаного – до 5 пунктов. Если клиент не участвует в зарплатном проекте, это добавит еще 1 пункт. Помимо увеличения процентов, уменьшается и срок автокредита. К возрасту подержаного автомобиля уделяется особое внимание. Так, например, для авто отечественного производителя возраст должен быть в пределах 4 лет, для иномарок до 10 лет.
Обязательно ли страхование жизни при автокредите
Не редки случаи, когда при погашении займа за месяц, клиент замечает что сумма платежа выросла. После разбирательств может выяснится, что в цену автокредитования было включено страхование жизни.
Страхование жизни при автокредите в ВТБ 24, еще один вид добровольного страхового полиса. На что можно сослаться, если страховка навязывается. Возможно инвестиционное или накопительное страхованиея. Чтобы узнать как повлияет отказ от полиса на условия автокредита, необходимо связаться со старшим менеджером банка. Как правило, далее при оформлении автокредита, страховка не упоминается.
В тоже время, стоит понимать что у страхования жизни, при автокредите, есть ряд плюсов. Например, если с заемщиком происходит происшествие, то долг по автокредиту возьмет на себя компания. При отсутствии страховки займ перейдет к наследникам. Страховка также может быть оформлена на случай потери дохода. В нынешнее время это может оказаться очень полезным. К тому же страховой полис может повлиять на общую стоимость автокредита.
Досрочное погашение и возврат страховки
По закону, клиент может вернуть средства за страховой полис. Заявление об отказе должно поступить в течение 5 дней после оформления договора. Возможно изменение этого срока. Документ проверяется, и после рассмотрения клиенту вернут плату за страховку. В этом случае требуется отсутствие страховых случаев. После выплаты компенсации возврат страховки невозможен. Так же возможен возврат средств при досрочном погашении кредита. Но в таком случае, возвращается определенная доля.
Отзывы
Денис
Являюсь клиент ВТБ 24 уже не первый год. Когда решил брать авто, раздумывал о страховке. Услуга полезная, но она все таки добавит траты. По итогу оформил КАСКО, ОСАГО и застраховал жизнь. За рулем спокойнее когда есть страховка. Плюс ко всему, дополнительные услуги сделали мне хорошую кредитную историю. В будущем это может пригодится.
Артем
Взял в кредит Ford. Это моя первая машина, поэтому требовалось вопрос со страховкой. Застраховал и машину, и ответственность, и жизнь. Правда, почитав отзывы, начал сомневаться, не зря ли потратился. Спустя полгода у меня произошло происшествие на дороге. Требовалась замена лобового стекла. Связался с менеждером, он мне объяснил как поступить. Благо случай был оформлен четко и вовремя. Вопрос был решен. Теперь на дороге чувствую себя увереннее.
Кирилл
Сервис расхваливать не стану. У меня было 2 страховых случая. Первый раз мне пришлось поменять зеркало. Связался с менеджером. Он мне объяснил дальнейшие действия. Проведя всю процедуру, спустя какое-то время, я получил деньги на ремонт. Второй случай был с заменой переднего бампера. Все прошло точно также. Сервисом и скоростью доволен. Просто надо быть внимательнее при изучении документов.
Геннадий
Когда изучал вопрос автокредита, долго перечитывал в интернете условия банков. Есть и со страхованием, и без. Когда узнал, что авто будет в залоге насторожился. Решил что лучше обезопасить себя. Все оформили, получил машину, застраховал ее. Все прошло как по маслу, спокойно. Спокойно и с объяснениями. Всегда было интересно где находят грубых менеджеров. Мне за все время работы с банком еще не встречались.
Виктор
Когда решил взять кредит, взялся за изучение уловий через интернет. Почитал форумы, отзывы. В итоге решил проконсультироваться с менеджером. Мне все доступно объяснили. Все вопросы по оформлению и условиям, хоть с моей стороны и было много вопросов. Объяснили почему лучше застраховать автомобиль и здоровье. Рассказали какое страхование обязательное. В итоге получил авто со спокойным сердцем. Страховых случаев, слава богу, пока не было.
С момента приобретения Весты прошел год, а значит пришло время купить полисы Осаго и продлить КАСКО, если с первым вопросов нет, полис обошелся мне в 6200р, то со вторым… нынче непростые времена и выкладывать 16-17 тыс р за полис КАСКО с франшизой 30 тыс р я не хотел, а в случае непродления банк предусматривает санкции, и немалые-примерно 2 тыс р в сутки пришлось бы с меня за это.
И вот занесеолько дней до окончания действия полиса мне позвонила сотрудница отдела автокредитования банка ВТБ24 и предложила выгодно купить соответствующий требованиям банка полис, а именно за два года требовалось заплатить 26 тыс руб! Партнер банка ВТБ24 страховая компания Кардиф предлагает такой «антикризисный» продукт как раз на случай нехватки средств на новый полис.
Конечно есть и минусы в этой страховке, а именно-при страховом случае всю выплату получает именно банк и эта выплата только гасит оставшийся кредит, и второе-риски только «полная гибель» и «угон и хищение». Меня это устраивает, конечно ремонт в случае ДТП может стоить немалых денег, но… многие де вообще не покупают полисы добровольного страхования даже на новые машины, так ведь? А так я по-крайней мере застрахован перед банком, не буду ему должен если вдруг случится самое худшее с моим авто.
В общем сумма найдена и страховка куплена, опять же плюс-не надо копию страховки везти в отдел автострахования ВТБ)
Так же вчера была первая в этом году встреча клуба Вестоводов Санкт-Петербурга. Прошла она как обычно прекрасно, обсуждались многие моменты эксплуатации, веста-новости ) и т д. Так же всем желающим раздали клубные карты, номерные. Мне досталась карта с номером 100) по карте предлагаются скидкии спецпредложения от официального диллера Лада Центр Купчино, собственно там я и приобретал автомобиль.
Так же на встрече продавались клубные наклейки, по 150 р за шт. )
Короче все было хорошо, примерно пробыл там 2,5 часа, жду недождусь теплых деньков, что бы можно было не замерзая находится на встрече!
ремонт или деньги – что выгодней?
Покупка полиса КАСКО сегодня является практически единственным способом получения при наступлении страхового случая денег, а не направления на СТОА. Как известно, после ДТП в рамках автогражданки страховые компании выдают клиентам в большинстве случаев направление на ремонт.
Да, есть и исключения, перечисленные в пункте 16.1 статьи 12 Федерального закона «Об ОСАГО ». В частности, можно получить деньги вместо ремонта при тотальной гибели транспорта, в случае смерти потерпевшего, при причинении среднего и тяжкого вреда здоровью потерпевшего. В последних двух случаях подразумевается, что потерпевшим является собственник транспортного средства.
По полису КАСКО почти всегда у клиента есть право выбора. И только он решает, как будет осуществляться возмещение ущерба, деньгами или в натуральной форме, то есть путем ремонта застрахованного транспорта на СТОА. И здесь возникает вопрос, какая форма возмещения ущерба выгодней для автовладельца.
Преимущества ремонта на СТОА
Данная форма страхового возмещения – идеальный вариант для собственников новых автомобилей, которые стоят на гарантии. Правда, лишь при наличии у страховой компании договора с дилером, являющимся официальным представителем автопроизводителя.
Нужно еще на этапе расчета стоимости полиса выяснить, есть ли у автостраховщика договор с СТОА, где автомобиль проходит гарантийное обслуживание.
Ремонт в сторонних автосервисах чреват последующим снятием транспортного средства с гарантии, поэтому при отсутствии у страховой компании договора с нужным дилером лучше выбрать в качестве формы страхового возмещения денежную выплату.
Когда срок гарантии на автомобиль прошел, критерии выбора СТОА становятся менее жесткими. Достаточно убедиться, что у страховой компании есть договоры с дилерскими автоцентрами. При этом будет полезно посетить станцию техобслуживания, чтобы поинтересоваться, нет ли у СТОА проблем при сотрудничестве со страховой компанией.
Например, некоторые страховщики склонны затягивать согласование перечня необходимых работ и запаздывают с перечислением денег за ремонт. От таких компаний лучше держаться подальше, но если собственника автомобиля очень уж привлекает цена КАСКО или страховаться в определенной компании приходится по требованию банка, то вместо ремонта нужно выбирать денежную выплату.
Если же сотрудники дилерской СТОА не имеют претензий к выбранной страховой компании, то можно смело выбирать ремонт вместо выплаты.
При этом непременно нужно ознакомиться с правилами добровольного автострахования.
В них не должно быть условия о том, что в случае ремонта транспортного средства страховщик применяет нормы износа. При наличии такой оговорки доплачивать разницу в цене между подержанной поврежденной деталью и новой запасной частью придется собственнику автомобиля.
Преимущества денежной выплаты
Такой вариант страхового возмещения подходит для подержанных автомобилей без заводской гарантии, а также для тех автовладельцев, которые проживают в отдалении от больших городов, потому не имеют возможности пользоваться услугами СТОА официальных дилеров.
Например, в той же Республике Крым практически не представлены топовые автомобильные бренды, поэтому жителям полуострова стоит при оформлении договора добровольного автострахования серьезно подумать, какой вариант страхового возмещения выбрать.
Есть такая проблема и у жителей отдаленных сибирских населенных пунктов, где любой ремонт транспорта автовладельцы проводят собственными силами или через «гаражные» автосервисы.
Соответственно, главным мотивом к выбору денег вместо ремонта является отсутствие в радиусе досягаемости дилерских СТОА.
Проблематично доставить машину в автосервис, находящийся за сто-двести километров от места жительства ее владельца, особенно когда транспортное средство не может двигаться собственным ходом. Конечно, некоторые страховые компании оплачивают услуги эвакуатора, но обычно лишь в части доставки автомобиля с места дорожной аварии на место стоянки или до СТОА.
И даже если страховщика возьмет на себя расходы по доставке машины в отдаленный автосервис, то это связано с временными затратами. То есть починка автомобиля займет больше времени в сравнении с ситуацией, когда собственник транспорта получает страховое возмещение деньгами и организует ремонт самостоятельно.
Почему страховые компании предпочитают ремонт вместо выплаты?
Все очень просто. В последнее десятилетие в России страховое мошенничество стало настолько массовым, что государство было вынуждено добавить в Уголовный кодекс специальный пункт, касающийся именно этого вида преступлений. При страховом возмещении в форме ремонта автомобиля на СТОА риск мошеннических действий со стороны клиента сведена к минимуму.
Проблематично заниматься мошенничеством, когда договор предусматривает ремонт автомобиля. В таком случае жуликам нужно не только грамотно сфальсифицировать происшествие, приведшее к повреждению авто, но и договориться с сотрудниками СТОА, что представляется маловероятные, когда речь идет про официального дилера какого-либо автомобильного бренда.
Соответственно, менеджеры страховых компаний всегда относятся с некоторым подозрением к тем клиентам, кто настаивает на включении в договор возможности получения денежной выплаты. Как правило, такие договоры обходятся дороже, чем договоры, предусматривающие ремонт застрахованного транспорта.
Это еще один минус выбора в качестве формы страхового возмещения денежной выплаты.
Кроме того, при наступлении страхового события эксперты отдела урегулирования убытков более внимательно разбирают дела, по которым предстоит выплата денежного возмещения. Нередко они заказывают трасологическую экспертизу, что приводит к увеличению общего срока рассмотрения выплатного дела.
Таким образом, при наличии недалеко от места проживания владельца авто СТОА официальных дилеров лучше выбирать ремонт вместо выплаты. Это поможет получить отремонтированную машину с наименьшими временными затратами.