Оформление ОСАГО онлайн: как это работает
Возможность оформить «автогражданку» не выходя из дома появилась ещё в 2015 году, но уже тогда у автовладельцев возникло много вопросов: например, стоит ли распечатывать электронный полис ОСАГО и как вообще получить этот документ. Расскажем обо всем по порядку
ОСОБЕННОСТИ Е-ОСАГО
Главный вопрос, который возник сразу после внедрения практики электронного ОСАГО — каким образом предъявлять его сотруднику ГИБДД. В законе нет прямого требования о том, что полис должен быть обязательно на руках, но чтобы не испытывать проблем в общении с сотрудниками, его лучше распечатать и положить в бардачок.
На документе не будет стоять печати или подписи (при покупке Е-ОСАГО заверяется электронной подписью владельца либо номером СНИЛС, который является альтернативой электронной подписи). На распечатанный документ можно «на всякий случай» поставить свою подпись, но актуальности полиса её отсутствие не изменит.
В начале января Центробанк получил первые жалобы относительно оформления электронного ОСАГО. Характер жалоб в регуляторе не уточнили, но в РСА уверены, что они связаны с заполнением большого числа полей. При оформлении бумажного полиса ОСАГО за автовладельца этим занимается представитель страховой компании (СК), а вот при самостоятельном заполнении очень легко допустить ошибку. Важно внимательно проверять все внесенные данные, особенно это касается информации о водителях, допущенных к управлению ТС.
Практически на каждом сайте при покупке возникали различные трудности: от невозможности оформить электронный полис до разнообразных сбоев в системе (в таких ситуациях не стоит списывать со счетов услугу заказа полиса ОСАГО по интернету с доставкой бумажного варианта полиса по почте).
Не менее важно при оформлении электронного полиса учитывать, что появление E-ОСАГО сразу заинтересовало мошенников – стоит убедиться, что СК есть в списке РСА, а также удостовериться в том, что вы находитесь на официальном сайте страховой, а не на «дублёре». Так, в феврале были обнаружены многочисленные клоны страховых компаний, которые неправомерно продавали полисы ОСАГО онлайн. Убедиться в том, что приобретённый полис действителен, поможет сайт РСА.
Несмотря на существующие проблемы, недавно был продан миллионный полис Е-ОСАГО. Кроме того, Центробанк инициировал большую проверку страховых компаний, которые предоставляют услуги по продаже электронных полисов ОСАГО. Такая проверка была запущена после тех жалоб, которые получил регулятор, ей подверглись ТОП-20 СК.
МИФЫ ОБ ЭЛЕКТРОННОМ ОСАГО
Число проданных электронных полисов растет, но вместе с ним растет и количество «мифов», связанных с этим форматом оформления ОСАГО. Разобраться с ними можно, понимая порядок получения, условия оформления, а также, как работает система изнутри – с точки зрения страховых компаний, агентов, брокеров и прочих участников страхового сообщества.
Миф 1: традиционный бумажный бланк надежнее электронного
На самом деле это не совсем так. Более того, появление возможности застраховать авто онлайн ОСАГО было вызвано в том числе проблемами с оформлением традиционных полисов. До введения E-ОСАГО основными источниками «сбыта» бланков ОСАГО выступали страховые агенты. Начиная с 2007–2008 года бланки выдавались не штучно, а пачками, причем их учет и контроль в страховых компаниях осуществлялся довольно поверхностно (бланки выдавались «под честное слово»).
В итоге большая часть реализованных бланков к страховщикам попадала с ошибками. Оплата по ним замораживалась до устранения недочетов. А далее начиналось самое интересное: либо «пропадал» агент, либо клиент (со слов агента) резко переставал выходить на связь.
Эта ситуация давно требовала от страховщиков введения жестких форм контроля за оформлением бланков строгой отчетности (к которым относится полис ОСАГО). Кроме того, масла в огонь в данной ситуации добавляли мошенники, готовые продавать вместо реальных полисов бумажки, не обеспеченные никакими правами.
Миф 2: электронный полис позволил решить проблему контроля рынка ОСАГО
Здесь тоже не стоит судить категорично. С одной стороны, электронное страхование ОСАГО действительно решило проблему контроля за полисами. С другой стороны, к моменту введения системы многие страховые компании успели внедрить собственные сервисы, позволяющие им вести тщательный учет бланков.
Работают такие системы следующим образом: агент авторизуется и оформляет бланк в электронной системе страховщика. Далее еще до передачи бланка клиенту договор ОСАГО попадает в базу страховщика, причем под каждый оформленный договор формируется электронная квитанция или выставляется счет. Если бы подобный механизм реализации бланков ОСАГО внедрили все страховые компании, то и потребности в введении Е-ОСАГО не возникло бы.
Миф 3: отсутствие агента серьезно изменит ситуацию к лучшему
На первый взгляд так и есть: если проблемы с бланками строгой отчетности возникали по вине агента, значит, убрав его на этапе заключения договора ОСАГО в электронном виде, можно добиться значительного улучшения ситуации. В реальности дело обстоит иначе: безусловно, ситуации с «не дошедшими» до страховой бланками и «переставшими выходить на связь» клиентами удалось купировать. Однако радикально решить все проблемы, связанные с оформлением ОСАГО, просто убрав из уравнения агентов, оказалось невозможно.
Например, мошеннические схемы, «работавшие» с бумажными бланками, не изжили себя, а переместились в сеть (отсюда и большое количество «клонов» официальных сайтов СК). Недобросовестных агентов ситуация с E-ОСАГО также не обескуражила – через год после покупки электронного полиса они точно так же продолжат обзванивать клиентов страховых, автосалонов и банков по купленным базам.
А вот у добросовестных страховщиков в условиях, когда полис оформляется без первичного контакта с агентом (либо страховым представителем или сотрудником СК), меньше возможностей способствовать повышению страховой грамотности клиента. Это не только чревато ошибками при внесении данных в полис, но и не позволяет помочь клиенту разобраться в тонкостях страховой науки, рассчитанной на получение разумной компенсации (в конце концов, показать варианты экономии на страховании – один из важных навыков профессионального агента).
Некоторые типы процедур в данном случае вообще сложно переложить на плечи страхователя. из-за чего ему просто не удастся сэкономить, когда он имеет на то полное право. К примеру, клиент поменял водительское удостоверение и не сообщил своевременно страховщику об изменении – нередко в такой ситуации процедура переноса скидки за безаварийность (КБМ) оформляется по особым правилам. И клиент просто не будет обладать достаточной экспертизой, чтобы применить в этом случае нужный алгоритм действий.
Поэтому, с одной стороны, E-ОСАГО помогает избавить рынок от неконтролируемого обращения с бланками строгой отчетности, а с другой – накладывает дополнительную ответственность (а иногда и дополнительные расходы) на самого страхователя.
ПРАВИЛА ОФОРМЛЕНИЯ СТРАХОВКИ Е-ОСАГО
Для начала нужно определиться, в какой СК покупать полис. Список страховых компаний, которые оказывают услуги по страхованию ОСАГО, можно найти на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА). С 1 января этого года возможность оформления Е-ОСАГО стала обязательной для всех СК, работающих на рынке «автогражданки», и тех, кто условие не выполняет, штрафуют.
Далее на сайте выбранной страховой компании следует пройти регистрацию. Это можно сделать, авторизовавшись через портал госуслуг либо указав свой адрес электронной почты или номер телефона в форме на сайте.
Страховая компания предложит заполнить форму на получение электронного ОСАГО. Она включает данные о собственнике автомобиля, страхователе, водителях, которые будут управлять транспортом, данные о самом ТС (диагностическую карту).
Итак, чтобы получить полис ОСАГО через Интернет, нужно:
— зарегистрироваться на сайте СК;
— внимательно заполнить все формы;
— перепроверить внесённые данные;
— получить расчёт и оплатить полис;
— распечатать полис, который придёт на почту.
Материал подготовил страховой эксперт компании Insurance Team
Хочу получать самые интересные статьи
Осаго Онлайн · инфо | Сайт №1 об электронных полисах е-ОСАГО в России
До июля 2015 года покупка полисов ОСАГО дистанционно (через Интернет) была запрещена законодательно – страхователь должен был получить бумажный полис, распечатанной на “гознаковской” бумаге. Однако, в Москве и ряде регионов была распространена практика онлайн продажи + доставки полиса. Таким образом можно было и не нарушить закон, и вывести часть процесса в онлайн.
C 1 июля 2015 ОСАГО можно купить по Интернету
А с 1 января 2017 каждая страховая обязана страховать через Интернет
Но всё поменялось 1 июля 2015 года. Именно с этой даты принятый 22 июля 2014 пакет поправок к Закону об ОСАГО вводит «электронный полис ОСАГО» и позволяет тем самым оформлять страховку через Интернет на всей территории РФ. Временно до 1 октября действовал “тестовый период” — можно было только “продлить” ОСАГО, т.е. оформить новый полис е-ОСАГО в старой страховой с теми же данными. Но теперь никаких ограничений нет – оформить ОСАГО онлайн может любой водитель и такой возможностью по статистике на 17 июля 2017 года воспользовалось уже более 3 миллионов россиян!
Но с октября оформить еОСАГО через Интернет может любой автовладелец, который ранее уже страховался по ОСАГО. Это можно сделать на официальном сайте страховой компании (если она предоставляет такую услугу).
На данный момент уже 34 компании* заказали партии электронных полисов (они имеют серию XXX) или заявили о намерении сделать это. Рано или поздно все они начнут продавать страховки через Интернет.
На данный момент (январь 2017) все страховые компании обязаны предоставлять услуги покупки и продления полиса ОСАГО в электронном виде.
Отзывы автовладельцев, которые уже купили е-ОСАГО вы можете почитать ниже в комментариях. Если вы уже приобрели электронный полис, пожалуйста, расскажите о своем опыте в комментариях! Другим водителям это будет полезно!
Так же как сегодня мы покупаем медицинскую страховку для визы или страховку на квартиру – так же теперь можно делать и с ОСАГО. Тот же закон предусматривает и другие этапы перехода к онлайн-ОСАГО:
- Уже создана единая база полисов АИС ОСАГО, доступ к которой получит МВД, Налоговая служба и другие госорганы.
- С 15 июня было проведено тестирование базы, чтобы проверить, как работает проверка электронных полисов “на дороге” сотрудниками ГИБДД
- 1 июля 2015 стартовали продажи ОСАГО через Интернет для тех водителей, которые “продлевают” полис
- 1 октября 2015 онлайн-продажи были открыты для всех желающих физлиц. Но есть ограничение — информация о страхователе должна быть в базе РСА, т.е. не могут застраховаться онлайн водители-новичик и те, кто давно не страховался
- В 2016 года оформить полис е-ОСАГО через Интернет можно будет и на авто, оформленные на юрлица **
* — Это страховые компании Алроса, АльфаСтрахование, ВСК, ВТБ-Страхование, Гелиос Резерв, Дальакфес, Двадцать первый век, Евроинс, Зетта Страхование, Ингосстрах, Интач Страхование, Итиль Армеец, Либерти Страхование, МАКС, МСК, Надежда, НАСКО, Паритет-СК, Проминстрах, Ренессанс Страхование, РЕСО-Гарантия, Росгосстрах, Свисрезерв, Сибирский дом страхования, СОГАЗ, Согласие, Страховая бизнес группа, Сургутнефтегаз, Тинькофф, УралСиб, ХОСКА, Энергогарант, Эрго-Русь, ЮжУралАско.
Общий принцип покупки электронного полиса выглядит так:
- Клиент регистрируется и вводит свои данные на сайте страховой компании
- Сайт рассчитывает стоимость полиса с учетом региональных коэффициентов и полученных из единой базы класса и коэффициента КбМ (бонус-малус) страхователя
- Далее следует проверка введенных данных с базой РСА (по сути – с данными из прошлогоднего полиса). Именно на этом шаге возникают большинство проблем, так как информация в базе не всегда точна.
- Если проверка прошла успешно, то клиент оплачивает страховое вознаграждение (стоимость полиса) – это, очевидно, можно будет сделать также онлайн: по банковским картам, через Яндекс.Деньги или WebMoney и другими привычными для интернет-магазинов способами
- Готовый бланк страховки будет достаточно распечатать на принтере
Примерно так выглядит процесс покупки ОСАГО онлайн: нужен только интернет, паспорт, банковская карта и СОР
А как же сотрудники ГИБДД будут проверять полис, если его можно без труда подделать на компьютере? Для этого сотрудникам полиции тоже дадут доступ к единой базе электронных полисов ОСАГО, по которой они смогут “пробить” автомобиль. Увеличит ли это среднее время проверки на дорогах? Скорее всего, да.
Процедура покупки полиса через интернет будет введена сразу по всей России – как в столицах (Москве и Санкт-Петербурге), так и в регионах: Челябинске, Волгограде, Новосибирске, Воронеже, Краснодаре, Казани, Кирове, Нижем Новгороде, Екатеринбурге, Самаре, Ростове-на-Дону, Кемерово, Владивостоке, Калиниграде, Ульяновске, Челябинске и т. д. Да и в принципе границы регионов будет стёрты – ведь всё происходит онлайн, значит можно выбирать из десятков страховых компаний.
Тем не менее, закон предусматривает одно ограничение – вы не можете оформить электронное ОСАГО в страховой компании, которая не присутствует в вашем регионе. Таким образом депутаты решили позаботится о том, чтобы страхователь имел возможность обратится за возмещением по страховке без поездок в соседние области.
Комментарии и отзывы о покупке ОСАГО через Интернет (пожалуйста, без матов):
Как работает ОСАГО? — ОСАГО ОНЛАЙН
Оформление цифровой автогражданки намного проще, чем бумажного свидетельства.
Так как человек экономит не только собственные силы, но еще и кучу времени. Ведь ему не нужно бегать, собирая ксерокопии, стоять в очереди, отвечать на вопросы консультанта. К тому же получить ее можно на свой e-mail. Что полностью исключает необходимость посещения офиса СК. Однако многих подобный вариант по-прежнему отпугивает. Ведь для рядового клиента не понятно, как работает электронный полис ОСАГО?
О правах и возможностях е-ОСАГО
Для начала надо обязательно сказать, что такой документ имеет те же самые (то есть, абсолютно равные) права, что и обычный. Поэтому не следует волноваться по поводу того, что обладатель е ОСАГО останется без компенсации или причитающихся выплат. Конечно, это не дает ему каких-то особых преимуществ на трассе, и он должен соблюдать ПДД. Но пока страховщик работает, а срок действия соглашения не истек, восстанавливать т/с будет именно эта компания. Поэтому соискателю не нужно думать, где взять деньги, чтобы отремонтировать поврежденное имущество.
При этом цифровой полис ОСАГО имеет еще и массу преимуществ. Ведь его невозможно потерять, порвать, порезать, запачкать. Поскольку агент вышлет его в виде специального файла, который займет минимум места на диске ПК или карте-памяти, да и распечатать электронный сертификат не проблема. И хотя брать с собой это свидетельство вовсе не обязательно, для предотвращения конфликтных ситуаций с ГИБДД лучше всегда держать при себе его бумажный вариант.
Как же оформляется и работает цифровой полис?
Для начала соискателю нужно выбрать СК и внести все необходимые данные в регистрационную форму. Сделать это нетрудно, но главное не допустить ошибок, иначе потом придется идти в офис агента и писать массу заявлений. Что довольно-таки хлопотно, поэтому подобного лучше избежать.
Далее система проверяет указанные сведения на действующей базе РСА. Определяет размер скидок, надбавок, КМБ. Затем автолюбителю надо внести оплату за выписку цифрового сертификата и дождаться письма с pdf-файлом.
Но как работает ОСАГО онлайн? Вся персональная информация и номер свидетельства заносятся в госреестр. Поэтому сотрудник ГИБДД без особого труда и практически моментально может его проверить. Таким нехитрым способом определяется легитимность полиса и достоверность ваших данных. Но если в них обнаружится какое-либо несоответствие, то штрафных санкций не избежать.
Заключение
Изучая вопрос, как работает ОСАГО, оформленное через интернет, многим приходится тратить уйму своего времени. Но гораздо разумнее просто посетить наш сайт, а также веб-ресурс СК. Двух этих порталов вполне достаточно, чтобы найти необходимые сведения, продлить страховку, рассчитать текущую цену.
| 105120, г. Москва, ул. Золоторожский Вал, д.11, стр.38, БЦ «Серпантин». Авиамоторная | Продажа Урегулирование убытков | Режим работы | +7 495 788-09-99 |  |
| 129110, г. Москва, Банный пер., д. 3 Рижская | Продажа | Режим работы | +7 495 785-73-37 |  |
| 123022, г. Москва, ул. 1905 года, д. 10 стр. 1, этаж 2,
офис 225 улица 1905 года | Продажа | Режим работы | +7 495 755-88-24 |  |
| 115162, г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31 Б Шаболовская | Продажа | Режим работы | +7 495 788-09-99 |  |
| 109316, г. Москва, Волгоградский проспект, д.4А, офис 9. Пролетарская Крестьянская Застава | Продажа | Режим работы | +7 499 755-75-30 |  |
| 129515, г. Москва, ул. 1-ая Останкинская, 55, ТЦ ВДНХ, второй этаж. Бесплатная
парковка. ВДНХ | Продажа | Режим работы | +7 499 706 85 88 |  |
| 115230, г. Москва, ул. Варшавское ш. 26 Нагатинская | Продажа | Режим работы | +7 925 211-00-76 +7 925 211-00-74 |  |
| 121433, г. Москва, ул. Малая Филевская, д. 13, ТЦ Ковчег, 2 этаж Пионерская | Продажа | Режим работы | +7 495 999 78 74 |  |
| 109125, г. Москва, ул. Окская, д.8 корп.2, (метро Текстильщики). Перед офисом удобная
бесплатная парковка. Текстильщики | Продажа | Режим работы | +7 495 788 0999 доб. 75-1814 +7 495 783 0999 |  |
| 127562 г. Москва Алтуфьевское шоссе д.8 ТРЦ Алтуфьевский 1-й этаж. Отрадное | Продажа | Режим работы | +7 495 645-1620 |  |
| 109369, г. Москва, ул. Люблинская д.92 Отрадное | Продажа | Режим работы | +7 495 642-43-08 |  |
| 111538, г. Москва, ул. Вешняковская д.18А ТЦ «Мегаком» 3 этаж Выхино | Продажа | Режим работы | +7 495 142-14-04 |  |
| 125445, г. Москва, ул. Смольная д.24А Речной вокзал | Продажа | Режим работы | +7 495 928-55-53 |  |
| 111673, Москва, ул. Суздальская, д.26 корп.3 Новокосино | Продажа | Режим работы | +7 495 703-23-76 |  |
| 125480, г. Москва, ул. Героев Панфиловцев, д.5 (5 минут пешком от м.
Сходненская) Сходненская | Продажа | Режим работы | +7 495 663-14-22 +7 495 663-14-21 +7 495 788-09-99 доб. 749999 |  |
| 125368, г. Москва, ул. Митинская, д. 39, ТЦ «Мегаполис», 17 павильон Митино | Продажа | Режим работы | +7 495 788-09-99 |  |
| 117628, г. Москва, Бульвар Дмитрия Донского, дом 8, корп. 1, ТЦ «Клиффстор» Бульвар Дмитрия Донского | Продажа | Режим работы | +7 495 788-09-99 |  |